【科学的に解決】お金のブロックの外し方｜あなたのタイプを診断＆CBTで潜在意識を書き換える

「収入を増やしたいのに、なぜか行動にブレーキがかかる…」そのもどかしい感覚、本当によく分かります。実はその原因はあなたの意志の弱さではありません。心理学研究で解明された無意識のお金の脚本『マネースクリプト』が影響しているかもしれません。この記事では巷の精神論とは一線を画し、あなたの脚本タイプを診断します。専門家が実践する認知行動療法（CBT）に基づき、お金のブロックを科学的に解消する具体的なステップを解説します。

この記事でわかること

• あなたの行動を縛る「お金のブロック」の科学的な正体
• 簡単なチェックリストでわかるあなたの「マネースクリプト」診断タイプ
• 診断タイプ別に明日から実践できる具体的なブロック解除ワーク

なぜ？“わかっているのに動けない” お金の悩み、実は8割の人が抱えています

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お金に対する行動のブレーキはあなた一人だけの悩みではありません。日本の成人の約8割が同様の不安を抱えているという客観的なデータがあります。

「貯金したいのに使ってしまう」「投資が怖い」…多くの人が抱える“頭と心の不一致”

「今年こそ資産形成を始めよう」と決意したのに、証券会社の口座開設ページを開いては閉じる日々。「将来のために節約が必要」と頭では理解しつつ、ついストレスから衝動買いをして後悔する。あなたもこんな経験はありませんか。

このような「頭で考えるべきこと」と「心が感じる抵抗感」の不一致は、お金の悩みの本質です。この不一致が、私たちを行動できなくさせる大きなブレーキとなります。しかし、この悩みは決してあなた一人が抱える特別なものではありません。

心の持ち方やマインドの在り方を理解することは、お金との関係を改善する上でも重要な要素の一つです。

問題はあなたの意志の弱さではない【データで見る日本の金融不安】

みんなの銀行が行った調査によれば、日本のZ世代からX世代（17～57歳）までの実に80.3%が「お金について悩みや不安を感じたことがある」と回答しています。つまり5人中4人が、あなたと同じようにお金に関する何らかのストレスを抱えているのです。

この事実は、お金の問題が個人の意志の弱さや能力不足に起因するのではなく、多くの人に共通する構造的な課題であることを示唆しています。自分を責める必要は全くありません。まずはそのブレーキの正体を客観的に知ることから始めましょう。

その正体は意志の弱さではない！心理学が解明した「マネースクリプト」とは

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あなたのお金のブロックの正体は幼少期に形成され潜在意識に刷り込まれたお金に関する無意識の思い込み（脚本）＝「マネースクリプト」です。

一言でいうと？身近な例で解説するマネースクリプト

マネースクリプトとは、ファイナンシャル心理学の専門家であるブラッド・クロンツ博士が提唱する概念です。一言でいうと「あなたを無意識に動かす、お金に関する自動操縦プログラム」のようなものです。

例えばパソコンにOS（オペレーティングシステム）があるように、私たちの心にもお金に関するOSが存在します。そのOSが「お金は危険なものだ」という設定になっていれば、どんなに高機能な資産運用のアプリ（知識）をインストールしようとしても、うまく作動しないのです。

「潜在意識を書き換える」の本当の意味

よく「潜在意識を書き換えよう」と言われますが、その言葉は少し曖昧かもしれません。マネースクリプト理論では、この潜在意識の核となる部分がマネースクリプトであると考えます。

つまり「潜在意識を書き換える」とは、このお金に関する自動操縦プログラム（マネースクリプト）を特定し、より自分の望む方向に合わせて設定をアップデートしていく、科学的で具体的なプロセスなのです。

なぜ脚本が作られるのか？原因は幼少期の経験や親との関係

この脚本は主に幼少期、特に7歳頃までに作られると言われています。親がいつもお金のことで喧嘩していたり、「うちは貧乏だから」と頻繁に言っていたり、「お金持ちは悪いことをしている人だ」といった言葉を繰り返し聞いたりする経験が、特定のマネースクリプトを無意識のうちに形成していくのです。

【診断】あなたの無意識を支配する「マネースクリプト」はどのタイプ？

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12の質問に答えるだけであなたのお金の行動を縛る無意識の脚本が「回避」「崇拝」「ステータス」「警戒」のどのタイプか診断できます。

まずは1分でチェック！あなたのマネースクリプト診断

以下の質問に対し、ご自身の考えや行動に最も近いと感じるものにチェックを入れてみてください。最も多くチェックがついた項目が、あなたの主要なマネースクリプトの傾向を示しています。

診断結果：4つのマネースクリプトタイプを徹底解説

あなたの診断結果はどうでしたか。ここでは4つのタイプそれぞれの特徴を詳しく見ていきましょう。

• タイプ1：金銭回避 (Money Avoidance) – Aが最多
  お金に対して「汚い」「悪いもの」といったネガティブなイメージを持ち、無意識にお金を遠ざける行動をとるタイプです。昇進のチャンスを断ったり、請求書の確認を後回しにしたりする傾向があります。

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• タイプ2：金銭崇拝 (Money Worship) – Bが最多
  「お金こそが幸福の源泉だ」と強く信じているタイプです。しかし「いくらあっても足りない」という欠乏感を常に抱えており、幸福を求めて浪費を繰り返したり、ワーカホリズム（仕事依存）に陥ったりしやすい特徴があります。
• タイプ3：金銭ステータス (Money Status) – Cが最多
  自己価値と純資産額を同一視するタイプです。他人からの評価を非常に気にするため、身の丈に合わない高級車やブランド品を購入するなど、見栄のための消費に走りやすい傾向があります。
• タイプ4：金銭的警戒 (Money Vigilance) – Dが最多
  将来への不安から、倹約や貯蓄に非常に熱心なタイプです。借金を避け、家計管理をしっかり行うため、健全な経済状態を築きやすい一方で、この傾向が強すぎると、お金を使うことに過度な不安や罪悪感を覚え、人生を楽しむことまで制限してしまう可能性があります。

✍️ 筆者（専門家）の経験からの一言アドバイス

【結論】: 特に40代の女性は、ご自身の「金銭的警戒」と、ご家族の「金銭崇拝」や「金銭ステータス」の脚本が衝突し、深い悩みを抱えるケースが少なくありません。

実は、これまで500名以上の方と向き合ってきた私のカウンセリング経験の中でも、ご自身の将来や子どもの教育費のために倹約を心がけているのに、パートナーの浪費癖が治らずに苦しんでいるというご相談は非常に多いです。この対立は、どちらか一方が悪いのではなく、異なるマネースクリプト（OS）を持つ者同士がすれ違っている状態なのです。この経験から、まずはご自身の脚本タイプを客観的に理解し、次にご家族の行動の背景にある脚本を想像してみることが、対立を乗り越える第一歩になると確信しています。

【タイプ別】マネースクリプトを書き換えるための認知行動療法（CBT）実践ワーク

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専門家も実践する心理療法「認知行動療法（CBT）」の3ステップであなたのマネースクリプトをより健全なものへと具体的に書き換えていきます。

CBT（認知行動療法）とは？怪しいものではありません

認知行動療法（CBT）は、うつ病や不安障害の治療にも用いられる、科学的根拠に基づいた心理療法です。日本の厚生労働省もその有効性を認め、情報提供を行っています。怪しいものでは全くなく、一言でいえば「自分の考え方のクセ（認知の歪み）を見つけ、それを修正していくトレーニング」です。この手法が、マネースクリプトの書き換えに非常に有効なのです。

まずはここから！全タイプ共通のCBT基本3ステップ

CBTの基本的な流れは、以下の3ステップで進みます。

【タイプ別】あなたの脚本を書き換えるための具体的なアプローチ例

このCBTの基本ステップを、あなたのマネースクリプトタイプに合わせて応用してみましょう。

• 金銭回避タイプの方へ: ステップ3で「お金は価値交換を円滑にする便利なツールだ」「社会に貢献した対価として、お金を感謝して受け取ろう」といった、お金のポジティブな側面を意識した代替思考を考えてみましょう。
• 金銭崇拝タイプの方へ: ステップ1で、何かを衝動的に買いたくなった時の自動思考（「これを買えば幸せになれる」）を記録します。ステップ3では「この幸福感は一時的なものかもしれない。長期的な安心感を得るためには、別の選択肢もある」といった代替思考を探します。

✍️ 筆者（専門家）の経験からの一言アドバイス

【結論】: ステップ3の「思考の再構成」が難しいと感じる時は、「もし大切な親友が同じことで悩んでいたら、自分ならどんな言葉をかけるだろう？」と自問してみてください。

実は、私たちは自分自身に対しては非常に厳しい批判者になりがちですが、他人に対しては驚くほど客観的で優しいアドバイスができるものです。この「親友の視点」を借りることで、凝り固まった自動思考から距離を置き、より柔軟で建設的な代替思考を見つけやすくなります。多くのクライアントがこの方法で、ご自身を縛っていた思考のクセから抜け出すきっかけを掴んでいます。

一人で難しいと感じたら？専門家による「ファイナンシャル・セラピー」という選択肢

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ファイナンシャル・セラピーとはお金の専門知識（FP）と心理療法を融合させお金の問題を根本から解決する新しい専門分野のアプローチです。

ファイナンシャル・セラピーを一言で解説

ここまでのワークを一人で実践するのが難しいと感じるかもしれません。その場合は専門家の助けを借りるのも一つの有効な手段です。

ファイナンシャル・セラピーは、「お金のパーソナルトレーナー兼カウンセラー」とイメージすると分かりやすいでしょう。家計管理や資産計画といった具体的なプランニング（IQ）と、あなたのマネースクリプトに働きかける心理的なアプローチ（EQ）を統合し、お金の問題を根本から解決に導きます。

この分野の第一人者、ブラッド・クロンツ博士の研究

この記事で紹介したマネースクリプトの理論は、ファイナンシャル・セラピー分野の創始者の一人である、アメリカの臨床心理学者ブラッド・クロンツ博士の研究に基づいています。彼の研究は、個人の無意識の信念が経済状態にどれほど大きな影響を与えるかを科学的に明らかにし、多くの人をお金の悩みから解放する道筋を示しました。

よくあるご質問

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お金のブロック解除に関するよくある疑問「解除後の変化」や「安全性」について専門家の視点から簡潔にお答えします。

Q. お金のブロックを解除すると、具体的にどうなりますか？

A. 収入が劇的に増えるといった魔法のような変化を期待する方もいますが、より本質的な変化は、お金に対する漠然とした不安が減り、健全で前向きな気持ちで向き合えるようになることです。結果として、浪費が減って貯蓄が増えたり、自信を持ってキャリアアップに挑戦できたりと、具体的な行動変容に繋がっていきます。

Q. 潜在意識を書き換えるのは、危険だったりしませんか？「好転反応」はありますか？

A. 認知行動療法（CBT）は確立された安全な心理療法であり、危険なものではありません。ただし、長年慣れ親しんだ思考パターンを変える過程で、一時的に心がザワザワしたり、不安を感じたりすることはあります。これは「好転反応」というより、心が新しいOSに慣れようとしている自然なプロセスです。焦らず、一歩ずつ進めていくことが大切です。

まとめ：あなたの「お金のOS」をアップデートし、最初の一歩を踏み出そう

👉 このパートをまとめると！
お金のブロックの正体は科学的に解明できる「マネースクリプト」です。自分のタイプを客観的に知りCBTで思考のクセを修正することが解決の鍵です。

この記事の3つの重要ポイント

• 原因は意志でなく脚本: あなたを縛るお金のブロックの正体は、意志の弱さではなく、無意識の脚本「マネースクリプト」です。
• 診断で客観視: 自分の脚本がどのタイプか客観的に知ることが、問題解決の最も重要な第一歩です。
• CBTで書き換え可能: 科学的根拠のある認知行動療法（CBT）を用いれば、その脚本はあなた自身の力で、より健全なものに書き換えていくことが可能です。

今日からできる、あなたのための具体的なネクストステップ

この記事を読んで、多くの情報に少し圧倒されているかもしれません。しかし、すべてを一度にやろうとしなくて大丈夫です。

もしあなたが「金銭回避」タイプなら、まずはお金の専門家が発信するYouTube動画を1本だけ見てみることから始めてはいかがでしょうか。
もしあなたが「金銭崇拝」タイプなら、次に何かを買いたくなった時、24時間だけ購入を待ってみるという小さなルールを試してみてください。

大切なのは、自分の脚本に気づき、ほんの少しだけ違う行動をとってみることです。その小さな一歩が、あなたとお金の関係をより豊かに変えていく、確かな始まりになるはずです。

参考文献

• お金の悩みに関する世代別意識調査 – みんなの銀行, 2022年11月17日
• Research – Dr. Brad Klontz – Dr. Brad Klontz 公式サイト, 2025年9月24日閲覧
• 認知行動療法 – 厚生労働省 こころの耳, 2025年9月24日閲覧